Noemí Diez, Diretora de Análise de Operações Corporativas e Sindicadas do Departamento de Negócios da Ibercaja desde agosto de 2019.
Noemí é licenciada em Administração e Gestão de Empresas na sua dupla especialidade: Finanças e Gestão Geral e tem um Mestrado em Contabilidade e Finanças pela Universidade de Saragoça. A Noemí está ligada ao Ibercaja Banco há quase 18 anos.
É responsável pela Análise de Operações Corporativas e Sindicalizadas na Ibercaja desde novembro de 2019. Qual é o balanço que faz destes quase 5 anos?
O balanço é, sem dúvida, muito positivo. Considero que é uma unidade fundamental para ajudar a posicionar a Ibercajacomo uma instituição de referência para o nosso tecido empresarial. As operações de financiamento corporate são particularmente relevantes e atractivas, quer pelos seus montantes significativos e rentabilidade, quer pela sua complexidade contratual, para além da combinação de agentes envolvidos na operação. O enfoque e a profundidade da análise fundamental do ponto de vista do risco de cada uma das operações tem servido de alavanca para que este portfolio de operações ocupe uma posição relevante dentro da área Corporate e da própria Entidade. Isto desenvolveu uma rede de especialistas e levou a uma maior profissionalização da nossa rede de balcões.
Quais são os seus objectivos enquanto responsável por esta unidade?
Um dos principais desafios dos últimos três anos foi criar e unir a nossa equipa de analistas e especialistas numa conjuntura económica que foi e continua a ser muito desafiante para as empresas. Acompanhar e sustentar o processo de aprendizagem da equipa tem sido o meu maior desafio, sobretudo devido aos conhecimentos específicos, à capacidade crítica e analítica exigida no nosso trabalho, bem como à versatilidade em termos de competências e capacidades que um cargo desta natureza requer. Isto permitiu-nos estar mais próximos do que nunca das empresas, oferecendo um serviço de apoio e especialização nas operações e acções mais complexas. Acredito que o conseguimos e que estamos no caminho para continuar a melhorar, bem como para ampliar as bases e ferramentas necessárias para que a Ibercaja se torne uma referência no segmento das grandes empresas.
Quais são as expectativas da Ibercaja para os próximos anos no âmbito da área de Análise de Operações Corporate e Sindicadas do departamento Corporate?
Os empréstimos sindicados, que são o foco da nossa atividade enquanto departamento, são financiamentos concedidos entre várias instituições financeiras, que partilham condições económicas e financeiras, bem como garantias. Destinam-se normalmente a financiar aquisições, reordenamento de toda a carteira de crédito do grupo, apoio à expansão da sua atividade ou outros fins gerais. Como tal, ocupam uma posição prioritária na estrutura de endividamento de qualquer grupo empresarial.
A Ibercaja tem vindo a participar ativamente no mercado de financiamento Corporate e Sindicado, bem como em Project Finance. A integração desta carteira numa área como a Banca de Empresas permite-nos alavancar ainda mais a estratégia de crescimento da Entidade neste segmento, suportada pela proximidade da nossa rede comercial. Esta alavanca, aliada a uma análise e avaliação de risco especializada, lança as bases para posicionar a Ibercaja como uma entidade de referência para as empresas.
Há quase uma década que está envolvido na área empresarial, desde pouco antes do início da grande crise económica de 2008. Como evoluiu a capacidade de endividamento e investimento das empresas aragonesas?
Possivelmente, a economia aragonesa e, em particular, as suas empresas estão a atravessar um dos momentos mais “doces” da história recente. Aragão é valorizado pela sua localização geográfica invejável, um ponto de ligação fundamental no triângulo empresarial espanhol. É particularmente rica em recursos naturais, como o demonstra a explosão de projectos de energias renováveis na região. Tudo isto, além disso, dentro de um regime institucional estável, que favorece investimentos globais como os da Amazon Web Services, os centros de dados da Microsoft, o segundo centro logístico da Inditex ou os projectos de descarbonização da SAICA. Além disso, acredito que a normalização das taxas de juro poderá impulsionar novos projectos de investimento na nossa região.
Do seu ponto de vista, quais são os maiores desafios que as empresas enfrentam?
Atualmente, quase todas as empresas têm de ser capazes de enfrentar uma série de desafios, tais como a preparação para competir nos mercados globais, a capacidade de lidar com as contínuas rupturas tecnológicas e de modelos de negócio e a necessidade de uma revisão contínua dos limites da empresa. Entre os principais desafios, destacaria: a conceção de organizações que integrem estratégias e dinâmicas de mudança ambiental; a desintegração vertical e o outsourcing quando necessário; a cooperação empresarial dentro e fora do seu sector; a flexibilidade e a procura de economias de escala; a geração de capacidade empresarial e a integração tecnológica.
A sua carreira no Ibercaja Banco abrange desde a gestão de clientes até à análise do mercado de capitais e à gestão de carteiras, incluindo a gestão de crédito sindicado e operações especiais. Este historial dá-lhe uma visão geral do Ibercaja Banco e das mudanças que ocorreram nas empresas e na sociedade aragonesa nas últimas duas décadas. Que balanço faz destes anos de trabalho no banco?
Tudo começou com um primeiro ano de enorme aprendizagem em diferentes áreas dos serviços centrais e, mais tarde, com uma estadia de três meses nas agências, o que me proporcionou um enriquecimento privilegiado e uma visão global única do funcionamento de uma instituição financeira. Os nove anos de crise financeira, a partir de 2008, foram sem dúvida um período duro, mas ao mesmo tempo proporcionaram-me inúmeros ensinamentos. A minha passagem por esta área durante esses anos lançou as bases para a visão analítica que hoje posso extrapolar para a avaliação de propostas de negócio. Foram tempos de grande mudança, em que a flexibilidade, a adaptabilidade e a antecipação foram fundamentais para o Banco. Esta fase serviu de alavanca para transferir a minha experiência e a minha forma de “ver as coisas” para o mundo do Crédito Sindicado, unidade integrada na Área de Corporate Banking, onde exerço a minha atividade.
